Cuando los planes de ahorro para la jubilación 401(k) entraron en práctica en 1981, fueron elogiados como un gran beneficio para los trabajadores. Pero en los cuarenta años transcurridos desde que el 401(k) se convirtió en sinónimo de «jubilación», ha quedado claro que el beneficio era para los empleadores, y no tanto para sus empleados.
Cuando el Congreso aprobó la Ley de Ingresos del 1978, incluyó la Sección 401(k) que permitía a los empleados un vehículo para diferir la compensación de los bonos y las opciones de compra de acciones hasta la jubilación. Posteriormente, en 1981, mediante una norma del IRS, se permitió a los empleados contribuir a su 401(k) mediante simples deducciones salariales, lo que abrió la puerta a que las empresas de todo los Estados Unidos pusieran fin a las pensiones e instalaran el sistema 401(k) de ahorro para la jubilación.
Lo que se hizo fue colocar toda la carga de ahorrar para la jubilación en los trabajadores, al tiempo que no se garantizaban los ingresos de por vida en el momento de la jubilación. Hizo que los ahorros fueran portátiles y dio a quienes no tenían acceso a una pensión una forma de ahorrar para la jubilación, pero también hizo recaer el riesgo financiero en el empleado y eximió a las empresas de proporcionar una jubilación digna a sus trabajadores.
«La gran mentira es que el 401(k) era capaz de reemplazar el antiguo sistema de pensiones», dijo el exjefe de la Sociedad Americana de Actuarios de Pensiones, Gerald Facciani, a The Wall Street Journal en el 2017. «Se sobrevendió».
Para quienes no tienen acceso a una pensión, un 401(k) es un buen vehículo para ahorrar para la jubilación. Pero si tiene una pensión y su empresa quiere que vote para poner fin a las aportaciones a la pensión en favor de un 401(k), tenga cuidado: no le conviene. El uso de un 401(k) para la jubilación traslada la responsabilidad de ahorrar para la jubilación a usted, el empleado. Sus ahorros estarán sujetos a los caprichos de las fuerzas del mercado de inversión sin ninguna garantía de que sus ahorros del 401(k) duren hasta la jubilación. En cambio, pasar de una pensión a un 401(k) es una forma de que la empresa ahorre dinero reduciendo su riesgo y disminuyendo sus aportaciones.
Las pensiones, en cambio, le proporcionan una fuente de ingresos estable y predecible que durará hasta la jubilación. El empleador o la organización gestionan los riesgos de las inversiones; y a medida que el empleado sigue trabajando, ve un aumento constante de su pensión, lo que da lugar a una verdadera «compensación diferida» con la que puede contar.
El Fondo Nacional de Pensiones de los Boilermaker-Blacksmith (The Boilermaker-Blacksmith National Pension Trust [«el Plan»]), establecido en 1960, es un ejemplo de una pensión que está comprometida con la jubilación digna de los miembros del sindicato de los Boilermakers. La pensión ofrece un beneficio vitalicio en pagos mensuales específicos, en función de las horas y aportes trabajados e informados al Plan. Es un plan de múltiples empleadores de Taft-Hartley regido por una representación equitativa de fideicomisarios laborales y administrativos.
Los participantes trabajan en una amplia variedad de industrias: construcción de campo, talleres de fabricación, astilleros, forja y oficios metalúrgicos. Como las prestaciones de pensión de los Boilermakers son transferibles, los afiliados pueden seguir participando en el Plan si se trasladan de una empresa participante a otra.
Como dice el Fondo Nacional de los Boilermakers, «siempre protegen a nuestra familia Boilermaker».
Fondo Nacional de Pensiones vuelve a territorio saludable
Gracias a la experta gestión del Fondo Nacional de Pensiones, los fideicomisarios anunciaron a principios de año la buena noticia de que los cambios aplicados para garantizar la salud de la pensión han funcionado. La pensión se encuentra ahora en la zona verde, varios años antes de lo previsto. Para mantener la buena salud de la pensión, el Plan debe mantener el rumbo y seguir operando con los cambios implementados anteriormente.
El vicepresidente internacional del Noreste, John Fultz, quien es secretario del Fondo Nacional de Pensiones de los Boilermaker-Blacksmith y también secretario del Fondo Nacional de Salud y Bienestar de los Boilermakers (Boilermakers National Health and Welfare Fund), dijo que los fideicomisarios y el equipo de los Fondos Nacionales de los Boilermakers (BNF, por sus siglas en inglés) tienen que trabajar mucho para supervisar nuestros Fondos de Pensiones, de Salud y Bienestar y de Anualidades de los Boilermakers.
«Desde el 2013, bajo la dirección de los administradores, el equipo de BNF ahorró 1,003,166,043 de dólares para nuestra familia de Boilermakers mediante la realización de auditorías, la supervisión de nuestros socios comerciales y la negociación de contratos de socios comerciales», dijo Fultz.
